F inancial : 금융
I ndependence : 독립
R etire : 은퇴
E arly : 빠른, 이른, 조기의
파이어족은 경제적으로 자립해서 조기에 직장을 은퇴하기를 희망하는 사람들입니다. 젊었을 때 임금을 극단적으로 절약하여 노후자금을 빨리 확보해서, 늦어도 40대에는 퇴직하자는 것입니다.
파이어족이라는 단어는 타이트워드가제트라는 뉴스레터에서 처음 사용된 후 미국에서 인기를 얻기 시작하였습니다.
파이어족의 극단적인 절약 움직임은 금융위기로까지 이어질 수 있기 때문에 무시할 수 없는 사회문제로 취급되고 있습니다.
유명 재무설계사 수즈 오만은 파이어족이 되기 위해서는 최소 500만달러를 모아야 하며, 현실적으로는 1000만달러를 모아야 가능하다고 말했습니다. 이어 '도무지 계산이 안 맞는다'고 지적하기도 했습니다. 수즈 오만은 파이어족에게 직장을 완전히 그만두기보다는 싫어하는 일 혹은 돈 때문에만 하는 일을 멈추고 실제로 즐길 수 있는 일을 찾아 보라고 조언하기도 했습니다.
인간으로 태어나서 성인이 되면 한 사회의 일워으로서 취업을 하고 직접 제 손으로 돈을 벌게 됩니다. 자본주위 사회에서는 돈이 필수적인 요소이기 때문에 계속 생활을 영위하려면 수입을 만들어야 하기 때문입니다. 이전에는 나이가 들어서까지 경제활동을 하는 사람들이 많았고 그것이 당연한 것이라고 여겨지는 분위기였지만, 최근에는 치열한 경쟁과 번아웃으로 인해 경제활동을 빨리 은퇴하고 싶어 하는 젊은 층이 늘어나고 있습니다.
옛날에 비해서 요즘은 돈을 벌 수 있는 수단이 많아졌습니다. 꼭 어떤 사회나 기업체의 소속으로 들어가서 일하지 않더라도 프리랜서로 할 수 있는 일도 많고, 한 번에 여러 일을 하는 N잡러들도 많아졌습니다.
파이어족의 은퇴자금
파이어족의 은퇴자금이 어느 정도 모여야 가능한 것인지, 파아어족의 진정한 목표는 '조기 퇴사'입니다.
빠르게 은퇴자금을 마련하기 위해서는 실 수입의 70~80%가 넘는 금액을 저축하는 등의 굉장히 극단적인 절약을 실천해야 한다고 합니다.
그러나 사회의 일원으로서 직장을 다니다 보면 고정적으로 나가는 비용이 생각보다 많습니다. 교통비, 식비, 통신비는 물론이고 독립을 했거나 결혼한 사람이라면 주택마련자금이나 생활비, 보험비 등도 만만치 않습니다. 극단적으로 절약하면 그만큼 소비량이 줄어드는 것이기 때문에 이러한 사람들이 많아지면 결국 금융위기로까지 갈 수도 있다는 것입니다.
예전에 수즈 오만이라는 유명 재무설계사는 파이어족이 되려면 최소 500만 달러를 모아야 한다고 했으며, 현실적으로는 1,000만 달러를 모아야 가능하다고 말했습니다. 현재 달러 환율로 계산했을 때 500만 달러는 한화로 약 63억이고 1,000만 달러는 한화로 약 127억정도 됩니다. 우리나라 기준으로 보면 아무리 좋은 회사를 다녀도 40대에 은퇴할 때 이정도의 자산을 스스로의 힘으로 모으기가 현실적으로 정말 어렵습니다.
그러나 현실적으로 파이어족 은퇴자금을 모으기가 힘든데도 불구하고 밀레니얼 세대(1981~1996년생)를 중심으로 확산된 것에는 그 이유가 있습니다. 이 세대는 경제위기 이후 경기 침체기에 사회생활을 시작했고, 일에 대한 불만족도나 높은 청년 실업률, 경제적 불확실성 등의 다양한 요인이 파이어족을 꿈꾸는 바탕이 되었을거라고 생각을 해 봅니다.
어느 누군가는 파이어족이 이해가 안 될수도 있겠지만, 반드시 모두가 같은 삶을 목표로 살아야 하는 것은 아닙니다.
그저 다른 삶의 목표를 가졌다고 생각하면 됩니다.
요즘은 많은 사람들이 일하지 않고도 돈을 벌 수 있는 불로소득을 바라고 있는 추세입니다. 그래서 많은 직장인들이 주식이나 투자를 많이 하기도 합니다.
파이어족의 종류
1. Fat FIRE
Fat FIRE는 사치스러운 생활을 즐길 수 있는 부자스러운 파이어족을 뜻합니다.
대부분의 파이어족을 꿈꾸는 사람들에게 이상적이라고 할 수 있는 FIRE의 형태입니다. 경제적인 걱정 없이 외식도 즐기고 여행도 즐기며 호화스럽게 생활할 수 있는 파이어족입니다.
많은 사람들이 동경한느 파이어의 형태지만 사람에 따라서 수십억 이상의 자산이 필요할 수도 있고 무엇보다 달성이 어렵다는 단점이 있습니다. 사치스러운 생활이라는 것도 개인에 따라서 다르기 때문에 연평균 생활비에 따라 FIRE 필요액은 크게 달라질 것 같습니다.
2. Lean FIRE
Lean은 한국어로 기대다, 기울다, 마른 의 뜻이 있습니다.Lean이란 뜻에 걸맞게 저축을 늘리기 위해 지출을 극한까지 감소시켜 달성하는 FIRE족을 의미합니다. FIRE 달성 후에도 역시 절약하는 생활을 할 필요가 있습니다.
파이어족을 성취하기까지의 필요한 금액이 적기 때문에 단 기간에 달성하기가 쉽다는 장점이 있습니다. 하지만 파이어 이후 늘어난 여가 시간에서 돈도 쓸 수 없다면 역으로 일할 때 보다 경제적 제한에 의한 스트레스가 크지 않을까 생각합니다.
3. Coast FIRE
FIRE를 달성할 수 있는 자산은 있지만 일을 하고 있는 상태입니다. 언제라도 FIRE를 할 수 있는 상태로 일을 하기에는 정신적 여유를 가지고 일을 할 수 있다는 것이 장점입니다. 그리고 회사원의 경우 사회 보험의 혜택도 누릴 수 있고 예상치 못한 큰 지출이나 불로소득 감소에도 대응할 수 있다는 장점이 있습니다.
언제든지 FIRE를 할 수 있으면서 노동 수입과 불로소득 둘 다 얻을 수 있습니다.
일하는 것이 고통스럽지 않거나 좋아하는 사람에게는 좋은 방식일 수 있습니다.
4. Barista FIRE
바리스타 파이어족이란 FIRE 이후 생활비의 일부를 아르바이트로 충당하여 생활하는 것입니다. 이런 경우에는 조기 은퇴까지 필요한 금액이 적어지므로 다른 파이어에 비해 쉽게 달성할 수 있다는 장점이 있습니다.
그리고 아르바이트에서도 기준을 채우면 사회 보험의 혜택도 받을 수 있기 때문에 효율 좋은 조기 은퇴 방식이기도 합니다.
5. Side FIRE
사이드 파이어족이란 FIRE 이후, 생활비의 일부를 부업으로 생활하는 것입니다. 조기 은퇴 이후에도 좋아하는 일이나 자랑스러운 일을 할 수 있다는 것이 장점입니다. 또, 부업 수입에 따라 Coast FIRE 나 Fat FIRE 로 발전할 가능성도 있습니다.
부업의 수입이 어느 정도 된다면 쉽게 조기은퇴가 가능하지만 부업의 수입이 어느 정도 따라주지 않는다면 어려운 FIRE 방식입니다.
Side FIRE족은 Barista FIRE족과 비슷한데 사이드 파이어족은 부업을 계속하기에 프리랜서와 같은 이미지이고 바리스타 파이어족은 아르바이트와 같은 형식으로 일을 지속한다는 점에서 차이가 있습니다.
개인적은 소견으로는 가장 이상적이고 현실적인 파이어족의 형태인 것 같습니다.
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